신한은행이 더존비즈온과 금융 ICT·기술 경쟁력을 연결해 중소기업(Small and Medium-sized Enterprises, SME) 시장을 선도코자 합작법인(JV) 설립 계약을 체결했다고 22일 밝혔다.
양사는 JV 설립 계약 체결 후 우선 준비법인을 설립하고, 금융당국의 인허가 절차를 거쳐 지분을 공동소유하는 방식으로 공급자금융 중개 및 기업데이터 사업 등을 공동 투자 및 운영키로 했다.
JV는 중소기업의 실시긴 회계 및 ERP 데이터에 기반한 신용평가모델을 바탕으로 매출채권을 신속하게 현금화할 수 있는 매출채권팩토링 등 금융중개 사업과 각종 데이터 비즈니스(기업CB)를 수행하게 된다.
중소기업은 대기업에 비해 공개된 정보 및 신뢰성 부족으로 일반 시중은행의 금융 지원에 한계가 있다. 이를 해결하기 위해 양사는 JV를 통해 중소기업의 자금 수요에 대한 애로사항을 해결하고 중소기업 금융시장에서의 확고한 우위 선점은 물론 새로운 패러다임을 제시하겠다는 복안이다.
우선 JV는 매출채권현금화 중개사업을 추진할 계획이다. 매출채권 팩토링은 기업의 매출채권을 신속히 현금화하는 것으로 중소기업의 자금 운용을 원활하게 하는 금융서비스다. JV는 중소기업의 생산공정, 매출흐름 등 각 경영활동 단계에서 발생하는 실시간 회계 및 ERP 데이터분석을 통해 기업의 팩토링 신청, 심사, 실행의 전 과정을 디지털환 플랫폼을 구축할 예정이다.
신한은행은 이를 통해 궁극적으로 중소기업의 경영활동 단계에서의 자금 수요를 미리 예측하고 금융 니즈를 선제적으로 제공할 수 있는 중소기업 특화 공급망금융(Supply Chain finance)을 완성시킬 계획이다.
신한은행은 공급망 금융이 활성화되면 중소기업은 경영활동 단계에 따라 만기를 달리하는 다양한 금융상품을 이용할 수 있고, 적시에 다양한 금융조달이 가능해져 금융비용도 절감할 수 있게 될 것이라고 설명했다.
아울러 JV는 더존비즈온이 획득한 기업정보조회업과 중소기업 경영관리 프로그램 이용고객 데이터 분석을 접목해 신용정보를 비롯한 고부가가치 비즈니스 정보를 금융권 등 관련 사업자들에게 공급하는 데이터 비즈니스도 수행할 예정이다.
신한은행 관계자는 "이번 계약 체결로 중소기업에 신속한 자금지원을 할 수 있는 특화 금융 플랫폼을 빠르게 선보일 수 있도록 준비하겠다"며 "앞으로도 이종 업종간 제휴를 통해 데이터 연결로 업(業)의 범위를 넓히고 새로운 비즈니스 영역을 개척해 나가겠다"고 말했다.
[파이낸셜신문=임영빈 기자]
